瑞信要暴雷？最大股东“捅刀”，瑞士央行紧急发声
当地时间3月15日，在瑞士信贷集团（Credit Suisse）披露其财务报告程序存在“重大缺陷”，并呼吁瑞士央行“如有必要”提供金融支持后，连带此前美国硅谷银行倒闭引发的市场动荡，人们对于全球金融体系的稳定性又有了新的担忧。这种担忧已经在股票市场上有所体现，而瑞信最大股东沙特国家银行（Saudi National bank）“不急于提供更多现金帮助支撑瑞信”的表态，也让瑞信面临到的问题更加复杂。终于，在当地时间3月15日晚间，瑞士国家银行（SNB，瑞士央行）和该国主要金融监管机构瑞士金融市场监管局（FINMA）发表联合声明称，瑞信满足了针对具有系统重要性银行的资本和流动性要求，但同时表示，“如有必要，瑞士央行将向瑞信提供流动性。”最新消息显示，瑞信集团已表示将采取行动增强流动性，将从瑞士央行借款多达500亿瑞士法郎。此前一天（14日），瑞信在当天发布的年度报告中称，在2022年和2021财年的报告程序中发现“重大缺陷”。而就在上周，美国证交会提出了对其财务报表的担忧，并对瑞信进行了新的审查。受此消息影响，瑞信股价暴跌，再加上近期硅谷银行暴雷，银行类股也集体下跌。《华盛顿邮报》报道截图瑞士国家银行和瑞士金融市场监管局首先在声明开头明确指出，美国某些银行的问题不会对瑞士金融市场构成直接蔓延的风险，适用于瑞士金融机构的严格资本和流动性要求确保了市场稳定性。声明先是称，瑞信满足了针对具有系统重要性银行的资本和流动性要求，声明随后又写道：“如有必要，瑞士央行将向瑞信提供流动性。”声明还提到，瑞信的股价及其债务证券价值最近几天尤其受到了市场反应的影响，瑞士金融市场监管局将与瑞信银行保持非常密切的联系，并掌握与监管法律相关的所有信息。同时，瑞士金融市场监管局和瑞士国家银行也将密切关注事态发展，并与瑞士联邦财政部保持密切联系，以确保金融稳定。瑞士国家银行和瑞士金融市场监管局联合声明截图根据彭博社最新消息，瑞信集团发布声明称，正采取行动增强流动性，通过行使其选择权，以优质资产作为担保，将从瑞士央行借款多达500亿瑞士法郎。同时，瑞信将回购不超过30亿瑞士法郎的OPCO高级债务证券。彭博社滚动信息截图此前，据彭博社3月14日报道，瑞士信贷集团在当天发布的年度报告中称，在2021年和2022年，集团对财报的内部控制“并不有效”。管理层也据此得出结论，集团的披露控制和程序无效。这一缺陷涉及未能设计和维持有效的风险评估，以查明和分析财务报表中重大错报的风险。同时，这一重大缺陷还造成了另一个重大缺陷，即管理层没有设计和维护对现金流量表的分类和列报的有效控制。而就在上周，美国证交会在瑞信发布年度报告前的最后一刻，对其2019年和2020年的现金流量表提出了询问。这使得瑞信决定推迟公布2022年年度报告，有关讨论“现已结束”。受此消息影响，瑞信股价暴跌，再加上近期美国硅谷银行、签名银行接连破产倒闭，银行类股集体下跌，瑞信股价自3月9日以来已跌去12.4%。《华盛顿邮报》报道称，3月15日，瑞信股价暴跌20%以上，随后有所反弹。同时，美国道琼斯道琼斯工业平均指数下跌近1%，欧洲银行股暴跌，导致泛欧斯托克600指数也下跌3%。报道还指出，多年来，瑞信一直在处理一系列问题，而其遇到的最新麻烦与硅谷银行暴雷还太一样。毕竟，这家瑞士银行的规模要比硅谷银行大得多，与全球金融体系的融合程度也更高，在瑞信出现问题之际，人们正越来越担心全球银行业的稳定性。瑞信集团 资料图凯投宏观（Capital Economics）首席欧洲经济学家安德鲁·肯宁汉姆（Andrew Kenningham）15日在一份研究报告中称，"原则上瑞信对全球经济的影响，要比上周处于危机边缘的美国地区性银行大得多。瑞信不仅是瑞士的问题，也是全球的问题。”《华盛顿邮报》援引两名不具名知情人士报道称，美国政府官员也正在试图评估，美国银行在多大程度上可能会受到瑞信股价下跌的影响。对此消息，美国财政部方面拒绝置评，不过一位发言人在一份声明中证实，美国财政部正在密切关注事态发展，并与全球相关部门保持联系。除了美国银行持有瑞信股票带来的风险外，这家瑞士银行在美国也有受联邦政府监管的子公司，可能会带来金融风险。据报道，围绕瑞信财务稳定性的新问题，也可能会影响欧洲央行定于3月16日做出的是否加息的决定。《华盛顿邮报》称，拥有167年历史的瑞信，成立的初衷是为瑞士铁路扩张提供资金。如今，瑞信专注于为富裕客户提供银行服务，以及资产管理和投资银行业务。与雷曼兄弟在2008年突然倒闭不同，瑞信的麻烦是随着时间的推移而积累起来的，该银行一直在努力应对财务损失、风险和合规问题，以及一起备受瞩目的数据泄露事件。国际评级机构惠誉（Fitch Ratings）的数据显示，瑞信银行近几个月以来一直在试图重组业务，旨在缩减投资银行业务，将资金转向全球财富管理。值得注意的是，以悲观预测被称为“末日博士”、曾准确预测到2008年金融危机的经济学家鲁里埃尔·鲁比尼（Nouriel Roubini），当地时间3月13日接受美国《新闻周刊》（Newsweek）采访时指出，目前围绕于硅谷银行的这类危机不仅限于美国，欧洲地区也危机重重。有着“末日博士”之称的经济学家鲁里埃尔·鲁比尼接受《新闻周刊》采访鲁比尼透露，据他所知，欧洲至少有一家金融机构长期资本不足，在资本重组方面存在问题，可能存在一些不良资产，以及一些长期证券风险敞口和未实现亏损。“如果这家机构发生了什么事……这将更具有系统重要性，我们说的是拥有数万亿美元资产的机构，不是像硅谷银行那种只有4000亿美元的。”鲁比尼指出，尽管与此次硅谷银行倒闭无关联，但近期欧洲股市的下跌，是全球危机蔓延的自然滞后现象，“危机还没有结束”。
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