无子女退休计划完美的回答“老无所依”的问题

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无子女退休计划完美的回答“老无所依”的问题

委国新闻网5月20日最新编译：如果你告诉家伙在那个或者是周围的人你永远不打算要孩子，那么人们会对你说各种各样的话。“你会长大的”，“不生孩子是一种极其自私的行为”，“你不喜欢孩子吗？”无儿童社区的人们将这些评论称为“宾果游戏”。

当有人向一个没有孩子的人抛出关于他们不生孩子的计划的陈词滥调时，这就是所谓的“宾果游戏”。没有孩子的人在心里宾果卡上检查这些陈述；对于新来的无子女生活的人来说，听到一个人的声音就像是一种仪式。

“但你会成为这样一个好父母。如果孩子长大了发现了治愈癌症的方法怎么办？”在无儿童社区中，新手将发布关于获得第一个宾果游戏的信息，乐于助人的退伍军人将提出如何应对的建议。最常见的宾果游戏之一是：“你老了谁来照顾你？”

这是密西西比州沃特谷的注册理财规划师杰伊·齐格蒙特准备回答的问题，他准备了图表和美国人口普查数据来帮助他。事实上，齐格蒙特已经推出了一个完整的业务，主要是为了回应这个问题以及孩子的人们在冒险离开学校、婚姻、孩子和退休的传统道路时所面临的许多其他问题。

齐格蒙特已婚但是没有孩子，专门为他所描述的“丁克家庭”进行财务规划。齐格蒙特说，首选术语不是没有孩子，而是没有连字符的“无孩子”，因为连字符意味着该人缺少某种东西。他说他故意使用“家庭”这个词，因为有家庭并不意味着有孩子。

没有孩子的社区的人说，没有孩子意味着使用与父母不同的财务规划框架，许多传统的金钱目标根本不是计划的一部分，例如积累财富以传给继承人，想办法支付大学费用，或为更大的房子存钱。如果您处于双收入无子女的情况下，那如果没有人指望您的收入，您对人寿保险的需求就会减少，并且为了钱而继续从事您讨厌的工作的需求也会越来越少。

没有孩子的人也可以摒弃关于退休和为“某天”做计划的传统思维，未来不再围绕“当我的孩子们离开家时，我终于有时间和金钱来做其他事情了，”这些家庭通常有更多的灵活性和更多的可支配收入。自由感是这种生活的主要吸引力之一。“我们实际上得到了一些瘫痪分析，有太多的选择和太多的选择，”齐格蒙特说。

根据美国人口普查局的数据，对于越来越多追求无子女生活的美国人来说——接近六分之一的55岁以及以上成年人——他们退休得最佳理念是弄清楚无子女退休计划如何有意义地发挥作用；而对于我们其他人来说，他可能正在观看无孩子计划创造性的开辟广泛应用的新路径。这可能会让人情绪激动，但是无论父母身份如何，无子女人士面临的财务问题都值得研究，因他们解释了每个人都可以从中学习的真相。

一个典型的例子就是宾果游戏，“你老了谁来照顾你？”当有人问你这个问题时，齐格蒙特说，“这意味着他们假设其他人会照顾他们。”尽管有多种形式的照料，但有证据表明，至少在财务方面，这种截杀可能会被误导。根据2021年美国人口普查研究，将年长父母与没有孩子的年长者进行比较的一项研究显示，只有1.5%年长父母或者朋友那里得到任何钱。在没有孩子的人中，从家庭或者朋友那里的得到钱的比例实际上略高，为2.5%。（美国退休人员协会 2020 年的一项调查描绘了一幅不同的画面：它发现 32% 的 40 至 64 岁的成年人在过去一年向他们的父母提供了经济支持，而 42% 的人预计将来会这样做。）

在美国，1520 万 55 岁及以上的成年人没有孩子
当莱诺拉·法耶想到她的退休生活时，她把自己想象成一个活跃的老年人，开始新的职业生涯。这位 39 岁的女士在加拿大艾伯塔省无子女生活，现在大部分时间都在倡导无子女生活方式。她撰写了一份关于无子女生活的时事通讯，目前正在共同策划一个定于 7 月举行的虚拟无子女大会 ，其中包括关于无子女遗产规划和预算内无子女生活的会议。

莱诺拉·法耶在她 34 岁的时候进行了她的遗产规划，她并不认为自己随着年龄的增长而放慢了太多的脚步。她计划着眼于经济独立，她想象自己追随像写电影配乐这样的激情。作为一名前职业小提琴家，她的梦想是在拉斯维加斯居住，在那里她可以演奏音乐并与观众分享关于没有孩子的生活的故事。她认为需要“80 多岁和 90 多岁的没有孩子的人，他们可以告诉全世界这有多棒。”

赫兹尔是无子女社区的另一位活跃成员，现年 43 岁，已经半退休。他说，他和他的妻子比他们想象的要早得多地实现了经济独立。“它敞开了大门，我们已经能够选择我们想要穿过哪一个，而不仅仅是沿着隧道走，”赫茨尔谈到没有孩子时说。这对住在佐治亚州萨凡纳的夫妇开始了一项房地产销售业务，并于 2019 年将其出售，现在他们追求激情项目。他经营着一个名为 Childfree Family 的小型社交网络，没有孩子的人可以在其中联系，他的妻子在动物救援中画宠物肖像和志愿者。他们都在附近遛狗和养宠物，作为保持活跃和与邻居交往的一种方式。

赫茨尔在 20 多岁时开始为退休存钱。他说，没有孩子让他可以自由地进行更激进的投资，尤其是在 2008 年，当时他开始投资价格下跌的个股。“我是一个非常规避风险的人，但由于没有孩子，我觉得我对自己的投资方式更加自由了，”赫茨尔说。“我们不必说，'好吧，但是牙套呢，孩子们想参加运动或演奏乐器，而这些都需要花钱'。”

同样，亚利桑那州的注册理财规划师和注册会计师凯利·朗说，她的大部分工作都涉及“让人们放心地承担某些风险，而他们的收入可能是父母不一定会做的。” 这些风险可能包括在没有新工作计划的情况下辞掉工作，并相信在你找到下一份工作或收入来源之前，你已经存下的钱足够了。

已婚并没有孩子的朗将这种暂时的工作休息称为“迷你退休”。她最近将自己作为一种方式来重新调整她如何度过她的时间并致力于建立一个新的金融教练业务。

“大多数人从未想过停止储蓄几年，”朗说。但对于没有孩子的人来说，“如果你已经存了相当多的钱，然后停下来让它骑在沙漠中的面包车里，那么影响就没有那么大了。” 朗和她的丈夫已经 40 多岁了，他们惊喜地从他们的理财师那里得知，五年后，他们的收入都可以减半，但仍能带着数百万美元死去。“五年后我们会去兼职吗？我不知道。但这种可能性是惊人的。”

虽然这场大流行已经改变了许多人对他们想住在哪里以及他们想如何工作的愿望，但随着越来越多的美国成年人表示他们不希望有孩子，这种挑战社会规范的运动似乎也在增长。去年，美国人口普查局发布了一份报告，强调了美国“不断增长的无子女老年人口”。它显示，16.5% 的 55 岁及以上的美国人（1520 万成年人）没有孩子。有人说这是出于经济或医疗原因，其他人则担心气候变化，仅举几例在 2021 年皮尤研究中心调查中引用的原因. 皮尤指出：“44% 的 18 至 49 岁的非父母表示，他们有朝一日不太可能或根本不可能有孩子，比 2018 年调查中的 37% 的人增加了 7 个百分点。 ”

无子女认证理财规划师齐格蒙特认为，无子女人士是“相当大的代表性不足的少数群体”。“部分原因是因为这是一个很难的话题，”他于2021年开始宣传自己是一名无子女理财规划师，到目前为止，他还没有看到该专业受到理财规划师欢迎的证据。关于没有孩子的讨论会很快变得情绪化，并引发对生活选择的复杂感受。双方的人都会感到被评判和防御，当齐格蒙特为他即将出版的新书“无子女的财富画像”投放在线广告时，两名Reddit 用户报告了“基于身份和脆弱性宣扬仇恨言论”的广告。

佛蒙特州布里斯托尔的理财规划师和 Money Peace 创始人克里斯蒂娜·莫里亚蒂说，对没有孩子的人的一个误解是，他们不需要做任何财务规划。但规划仍然很重要，即使你没有受抚养人她说，你的现金流相对强劲和稳定。莫里亚蒂本人没有孩子，并与许多没有孩子的同性伴侣一起工作，她建议制定一个可靠的遗产计划。选择一个备份执行器和另一个备份。“我不认为有三个执行人有什么问题，”她告诉 MarketWatch。

在计划退休时，没有孩子的人在决定在哪里定居时可能有更大的灵活性，因为他们没有考虑子女和孙子女的位置。莫里亚蒂的一位没有孩子的夫妇客户在决定在亚利桑那州定居之前，花了五年时间在房车里探索美国。没有孩子的人更常见的另一个考虑是选择一个非营利组织来将钱留在遗嘱中。“他们在想，这是我的遗产。它以不同的方式定义遗产，”莫里亚蒂说。

齐格蒙特说，还可能需要帮助没有孩子的人设定财务界限，并抵御对他们的现金流做出假设的家庭成员。他写了一份客户可能遇到的以金融为主题的宾果游戏清单，例如，“你没有孩子，所以你负担得起……”或“既然你没有孩子，你应该帮我支付我的……”正如齐格蒙特告诉他的客户，“令人惊讶的是，家人和朋友有如何花钱的计划……如果你曾经让步，你就会成为每个人的银行。”

他说，这些假设也可以采取以下形式：假设一个没有孩子的人将在照顾年迈的父母，特别是兄弟姐妹中承担更重要的家庭角色。“真的很难对家人说，‘嘿，我不会给你任何钱的，’”齐格蒙特说。他后来补充说，“我花了很多时间和人们在一起，告诉他们他们在你的生活中没有投票权——就像你在他们的生活中没有投票权一样。”

https://www.marketwatch.com/story/childfree-retirement-planning-answers-questions-all-of-us-should-be-asking-11652875473?itm_source=parsely-api&mod=mw_pushly&send_date=20220519